一、小贷机构有哪些风险
小贷机构的风险分为三个层级，每个层级下具体的风险指向是不同的。
（一）战略风险
战略风险是公司层面的风险，是战略性全局性和方向性的风险，它的决策失误会影响到整个公司发展的未来和命运。小贷机构的发展战略是由小贷机构的最高决策机构作出的，通常是股东大会或董事会。具体包括以下风险指向。
1.战略定位。指小贷机构成立的目的与动机，是纯商亚性质的，还是公益性质的，两者在运营与管理上是不同的。
2.发展目标。指小贷机构的发展规划，其在短期及长期要实现什么目标。
3.市场定位。指在小贷机构既定的战略定位与发展目标下，选择的目标客户群体是否相符合，同时，小贷机构团队现有的能力，是否能服务好已确定的目标客户群体。
（二）经营风险
经营风险是指在小贷机构在贯彻战略定位和实现目标过程中，所采取的一系列管理方式可能面临的风险。具体包括:
1.经营策略。包括业务模式、营销方式、产品设计与产品定价等，这些如果没有做好，会导致贷款流程不畅、效率低下等，对小贷业务的发展造成很大障碍。
2.财务资金风险。包括两个方面:一是小贷机构自有资金不足，导致无钱可放；二是小贷机构贷款资产与负债期限结构不匹配，导致负债到期，而没有到期的贷款可回收用于偿还到期债务，导致资金断链。
3.制度风险。是指小贷机构的信贷政策、风险政策有重大缺陷和漏洞，导致在执行过程中无法实施，或容易引起混乱，或无法防范的重大人为风险。
4.人员风险。是指员工出现了大量违规现象、人员专业能力普遍较低或重要人才、重要岗位人员流失等风险。
（三）业务风险
业务风险就是贷款风险，是由于贷款评估决策失误或贷后管理不当导致贷款出现拖欠或无法收回的风险。业务风险是个案风险，是由于对某笔贷款判断不准而造成的。要防止业务风险，需要贷款操作人员在具体操作业务时做好贷款的营销、评估、贷后管理及客户关系维护等，即要做好业务管理。
2.财务资金风险。包括两个方面:一是小贷机构自有资金不足，导致无钱可放；二是小贷机构贷款资产与负债期限结构不匹配，导致负债到期，而没有到期的贷款可回收用于偿还到期债务，导致资企断链。
3.制度风险。是指小贷机构的信贷政策、风险政策有重大缺陷和漏洞，导致在执行过程中无法实施，或容易引起混乱，或无法防范的重大人为风险。
4.人员风险。是指员工出现了大量违规现象、人员专业能力普遍较低或重要人才、重要岗位人员流失等风险。