材料一：

   在消费金融大背景下，一些非银金融机构对校园金融市场展现出更大热情。目前相关校园贷平台大致有分期网站取现贷款、P2P网贷推出校园信贷产品、传统电商平台的校园消费金融等形式。从校园贷金融服务的获取方式看，主要有借款人直接拿到钱与借款人获得商品两种类型。显然，借款人“碰钱”的模式对其风控能力提出更高要求。

遗憾的是，在非银机构扎堆校园金融市场，拼快速放贷、用户投资体验、低门槛的背后，风控审核不严、自身运营不规范、机构间信息封闭等现象逐渐暴露。更为严重的是，当前校园贷已经不仅是围绕“校园”本身，社会上存在的高利贷、传销、暴力催收等也在向校园渗透。

 

材料二：

    　“裸条”语境下的校园贷，和常态金融机构发放的助学贷款完全是两回事。后者属于社会公益性质，贷款利率为常息、低息甚至无息；而前者则属于市场化的民间贷款，门槛较低、为学生提供个人消费借贷。据融360一项调查显示，有53%的大学生选择校园贷是由于购物需要(买化妆品、衣服、电子产品等)。

　　校园贷看上去门槛很低，只凭身份证和学生证就能办理贷款。有些贷款网站甚至为了拉学生贷款，承诺“不电话家长”。所谓“裸条”——对象主要是女生，手持身份证拍裸照就能获得贷款。世上没有免费的晚餐，也没有不合常理的低成本贷款，低门槛校园贷的背后，则是大学生们不得不付出的高昂代价。

 

材料三：

   银行开展校园贷十分及时，但此前也有过惨痛教训。这里的惨痛教训，指的是9年前各大银行就曾以发信用卡的方式席卷各高校，结果校园信用卡出现较高的注销率、较高的睡眠率、较高的坏账率等现象，最后以失败告终。不过，现在不比9年前，互联网金融发展突飞猛进，试问谁没有几个电商平台账户？京东白条、蚂蚁花呗，也培养了相当一批忠实粉丝，特别是接受新鲜事物较快的大学生群体。在这种良好的消费者基础之上，校园贷若能与各大互联网消费金融平台合作，银行提供资金，金融平台利用本身的大数据手段做运营，包括开发客户、审核风控、电商运营等，双剑合璧，才能切实将这个市场做好。

校园贷重入校园，除了银行要优化服务，积极开发符合高校实际的金融产品之外，高校也要配合引导大学生形成良好的金融消费习惯，加强金融、网络安全知识普及力度，教育学生拒绝不良网贷，寻求正规贷款途径。只有多方努力，才能斩断非法高利贷伸向校园的“黑手”，从“正门”走“正道”。

 

材料四：

   校园贷最初的目的是让学生通过分期平台购买某些超出学生一次性支付能力的商品，既满足学生的消费需求，也让商家挣到了钱。笔者觉得这样的出发点挺好的，而且当时的这些贷款机构都是一些专业的提供分期购物的平台，像淘宝、京东这样的电商巨头旗下的消费金融平台，相对比较正规。其收入一部分是贷款给学生所获得的利息、服务费、手续费等，另一部分来自供应端的商品价格差价，相对合理也合法。

　　然而，随着校园贷的普及，一些非法平台也开始进入分羹，他们用“低门槛、高额度”作为吸引贷款者的筹码大肆宣传，从而回避“高利息、催款狠”的风险。借贷者一旦出现还款危机，便立即“翻脸”成为高利贷，利滚利让许多借贷者越陷越深，最终无力偿还，从而引发一场又一场的悲剧。