2014浙江公务员考试申论模拟卷：农村金融改革-申论-时政百分网

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2014浙江公务员考试申论模拟卷：农村金改

2014/1/19 12:08:32 本站原创浏览次数：字号：T | T

[ 导读 ] 时政百分网原创内容，2014浙江公务员考试申论模拟卷：农村金融改革。内容提要：假如你是G市农村金融改革办公室的一名公务员，当前很多地方的金融改革不成功，往往华而不实，金融改革花拳绣腿，农民没有真正获得实惠。请结合所给材料，分析现实，写一则关于G市加快农村金融改革公告。字数在450字以内，结构完整，语言流畅。

2014浙江公务员考试申论模拟卷：农村金融改革

1.农村经济的特点，决定了单纯的商业性金融业务难以完全满足其发展的需要。也正因为此，即使在一些发达国家，仍然存在许多专门提供农村金融服务的政策性金融机构，为那些有利于农村经济长期发展，但在短期经济收益有限的业务提供支持。风险成本和经营成本较高是制约农村金融发展的重要因素，因此，如何有效地分担风险和经营成本，是促进农村金融发展的关键所在。作为分担风险和成本的主体，农村地区担保、保险以及其他专业性金融机构的发展有着很重要的意义。

2.近年来我国农村金融服务水平不断提高，但仍存在着一些不和谐因素。部分农村金融机构嫌贫爱富，大量农户和农村企业的资金需求得不到有效满足；农村信用社“一家独大”，垄断地位不断强化，但服务和产品单一无法形成有效支持；邮政储蓄“只存不贷”，充当着农村资金的“抽水机”，致使大量农村资本外流；农村金融机构商业化趋势加强，偏远落后地区面临金融服务供给不足，等等。而尤努斯在孟加拉的实践表明，小额贷款机构的设立对改善农村金融服务状况，丰富农村金融层次有着极为重要的作用。我国农村金融的现状也亟需这样的金融组织出现。

3.随着城乡一体化建设步伐的加快、农民收入水平的提高以及金融知识在农村的普及，农民理财意识、资产保值增值意识逐步增强，已有了金融投资的强烈意愿，已经愿意用富余资金进行证券、基金、信托等投资。而在农村，金融市场还很“荒芜”，根本没有债券市场、股票市场、保险市场、银行承兑汇票市场、短期政府债券市场等，农村居民只能将富余资金用于存款，却不能经营股票、债券、基金等收益较高的金融产品，这种狭窄的金融投资渠道很有些对不住农村居民那颗“火热的心”。并且农村金融市场的“残缺”，尤其是同业拆借市场、商业票据市场、银行承兑汇票市场的缺失，也使得农村金融组织不能更加灵活多样地经营，不能及时进行资金的融通，也不利于农村金融组织收入的增加和资金的充分利用。

4.现阶段我国农村地区经济发展落后，金融机构在农村经营的成本高、风险大、收益率相对较低，因而增加金融供给、服务“三农”的内在动力不足。为了建设社会主义新农村，有效解决“三农”问题，统筹城乡发展，构建和谐社会，必须综合发挥产权政策、财税政策、货币政策、监管政策的作用，构建激励有效、未来收益稳定可期的政策扶持体系，建立农村金融持续发展的长效机制。
产权政策上：要突破现有法规的羁绊，改革完善农村土地制度和土地管理政策，进一步明晰产权和经营权，盘活农村存量资产，促进农村经营模式转变，化解农村因无资产抵押而造成的“贷款难”与银行“难贷款”的矛盾，活跃农村金融市场。

5.小额信贷的目的是消除贫困和发展农业生产，资金的发放主要是通过国家的金融机构或合作组织，资金主要用于农业生产和技术的改造，贷款发放一般是低息、无息，资金来源是政府的补贴或各种公共基金。自20世纪90年代初期，小额信贷开始在中国农村进行试点。以前主要是非政府组织、社会团体利用国外资金进行小范围试验，大多数是依靠补贴维持下去的。而《决定》则指出：允许农村小型金融组织从金融机构融入资金，允许有条件的农村专业合作社开展信用合作。这就意味着，过去的试点范围将获得巨大的扩展，农村获得金融支持的力度和空间，都史无前例地增大了。
中国总体上还是一个农业大国，农民占人口的大多数，农村占国土的大部分，只有让农民富裕起来，中国才能实现根本的富裕，拉动内需的发展战略才能落到实处。而现代社会中金融已成轴心，任何大的发展都离不开资金的支持。因此，发展和创新农村金融，是利国利民的大好事。

6.改进农村金融服务，关键要把市场机制和政策支持有机结合起来，形成支农合力。全国各地农村情况千差万别，要因地制宜，采取多种方式进行农村金融服务创新试点。保持农村信用社县域法人地位长期总体稳定，继续发挥好支农主力军作用。着力培育和发展村镇银行等新型农村金融机构，鼓励、引导和规范民间资本进入金融领域。扩大农业保险覆盖面，强化理赔服务。农业发展银行要守住本业，进一步做好支农政策性业务。落实好差异化的货币信贷、财政税收支持政策，完善市场准入、退出等监管制度。研究解决老少边穷地区农村金融服务不足的问题。扎实推进农村信用、支付结算等体系建设，营造良好的金融发展环境。

7.一些政策性银行，比如农业发展银行，因其信贷功能过于单一，在新形势下对县域经济的支持作用明显弱化，业务渐趋萎缩，被人戏称为“长不大的孩子”。而国有商业银行又因贷款权限上收，信贷管理烦琐，对县域经济的信贷支持，反而不如民间借贷。农村信用社则因身份不明、归属不清；体制不顺、功能不全，集资手段落后，结算渠道不畅，背负着沉重的不良贷款和亏损挂账等历史包袱，长期陷入经营困境而不能自拔。邮政储蓄更因只存不贷，存款上划，大量吸走有限的农村资金，源源不断地流向非农领域，成了农村资金的“抽水机”。
农业发展银行等政策性银行必须重新定位和转变职能，尝试改组成为政策性和商业性兼容的金融机构，扩大对农业综合开发、农田水利基本建设和农副产品加工龙头企业等的服务范围，寻求更大的发展空间。

8.未来的改革，在强调供给之外，还应该多从农村金融需求特征出发，建立起多层次和多主体的农村金融服务体系。具体地说，一是应建立正规金融和非正规金融并存的垂直合作金融体系；二是应建立商业性和政策性并存的水平合作金融体系；三是应建立多类型金融机构合作的体系。
一个有效的农村金融体系，应该存在正规金融和非正规金融之间的信贷分工，正规金融负责符合商业银行经营规范的业务，非正规金融则服务于其他的信贷需求者。二者之间可以存在某种形式的资金联系，由此形成一种两部门垂直合作的金融体系。

9.我们在此无意怀疑政策的方向，以目前的中国农村金融市场来看，确实需要开闸引水，搞活市场。然而，我们所担心的是政策为什么总在实行起来会与其良好的初衷相偏离。在我们看来，问题在于制度的供给方面。哈耶克曾表示任何的制度都必须是基于理性个人的自发选择而成，那么不妨做一个设想，如果银监会放弃一切监管，农村金融市场会出现哪些金融机构？会出现村镇银行，贷款公司，资金互助社吗？我们的回答是：村镇银行，贷款公司，资金互助社会出现，但断然不是银监会设计的那样。因此，问题出在监管方。这里其实还暗含着一种可怕的思维：即为了方便监管，而人为的规定市场参与人的行为特征和游戏规则。我们不禁要问：“是先有行为再有监管，还是有监管再有行为？”上述思维的结果只能是：戴着脚镣的舞者“群魔乱舞”，撒进的不是“一滴油”而是“老鼠屎”。以目前来看，宜放松管制，方为大智慧。

10.对土地承包经营权流转的认识，存在很多误读和误解。事实上，农民的承包土地，只能用于农业生产。允许农民以多种形式流转，指的是农民间可以可以对自己的承包土地进行转包、互换、出租等，按照目前的法律规定，农民承包的集体所有土地是不能抵押、入市交易或入股参与公司组建。农地只能农用。很多人误将现在讨论的承包经营权的问题之集体建设用地或现行征地制度混为一谈，这是一种误读或误解。至于农村集体建设用地的流转，国务院2004年的28号文件有着明确的限定：即必须在符合规划前提下，依法流转。就现行法律规定看，集体建设用地只有乡镇企业破产后的土地才有资格进入流转。

11.一种观点认为，利率是覆盖风险的基本甚至是惟一重要的手段。但事实是，利率覆盖风险往往与经济周期不相匹配。比如，当前经济下行，农产品价格走低与农村中小企业高风险并存，但利率走势亦下行，其结果反而是利率无法覆盖信用风险。
于是，我们可以发现，不少欠发达地区农村信用社新增贷存比甚至在30%左右。而股份制银行的激励是显而易见的：资本在覆盖风险的同时具有获利动机。因此，我们应该在欠发达地区探索甚至鼓励按照农村股份制商业银行模式重组农村信用社的道路。

12.农村金融政策支持体系初步建立。加大财政补贴力度，实行涉农贷款增量奖励，对新型农村金融机构给予费用补贴，2007年以来累计安排各类补贴资金137亿元。制定实施一系列税收优惠政策，减少税收负担。对农村金融机构执行较低的存款准备金率，比大型商业银行低2至7个百分点；加大支农再贷款支持力度，2012年累计发放超过2000亿元。免除农村中小金融机构监管费，设立农村网点和涉农金融产品市场准入绿色通道，实施弹性存贷比、降低农户贷款风险权重等支持性监管政策。

13.建立有效的农村金融服务体系，就得加快城市化进程，就得改变农村的金融生态：一是要创造条件让大量的农民进入城市；二是用法律的方式来界定农民土地使用权及土地上的收益权，这样无论是农民进入城市还是进行银行信贷就有了最基本财富的起点；三是要确立农民公民权利，使得他们在自由迁移过程中不受到歧视；四是在上述基础上创造农民大量涌入城市制度的环境与条件。

14.建立财政对农村金融补偿机制，把扶持农业经济发展的补贴和保护政策更多地通过对农村金融的扶植和补贴，发挥财政资金的杠杆与导向作用，增强农村金融抵抗风险和信用创造能力，并通过农村金融机构信用创造功能，传输至需要扶植的农村经济部门，达到提高农村经济发展效率的目的。
   通过税收优惠、财政补贴、金融政策支持、加强金融监管等途径，支持农村金融机构壮大经营实力，全面促进农村金融的可持续发展，尤其要强调政策激励和引导。

1.根据所给材料，请概括归纳农村金融改革的难点有哪些？

2.材料7中一些政策性银行，比如农业发展银行，因其信贷功能过于单一，在新形势下对县域经济的支持作用明显弱化，业务渐趋萎缩，被人戏称为“长不大的孩子”。结合这句话，试分析如何提高农村金融机构对农民和农业的支持力度？

3.假如你是G市农村金融改革办公室的一名公务员，当前很多地方的金融改革不成功，往往华而不实，金融改革花拳绣腿，农民没有真正获得实惠。请结合所给材料，分析现实，写一则关于G市加快农村金融改革公告。字数在450字以内，结构完整，语言流畅。

4.阅读完所给材料后，你一定有所感触，请围绕“农村金融的未来”这一话题写一篇文章，字数在1200字以内，标题自拟，角度自选，立意自定。见解独到，认识深刻。

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