2014江苏公务员考试申论模拟卷：农村金融改革

1.近十年的金融改革对我国农村产生了巨大的变化。尤其农村金融改革成效显著。但随着城乡一体化进程的加快,农业生产从传统的、小规模方式向规模化的、现代化方式转型，农业经营从简单的、粗放的方式向科技的、集约的、产业链的和保证食品安全的丰富多样的方式转变，农业经济发展的新变化使农村资金需求急剧增加，然而目前农村金融由于存在一些制度、政策、机制等方面的问题和矛盾，致使部分农村金融需求无法得到有效满足。因此，我国农村金融需要适应城乡一体化发展的要求，在管理体制、经营机制、产品创新和服务方式等方面积极开拓，增强农村金融的供给能力和创新能力，建立适应新时期城乡一体化发展特点和要求的农村金融体系。

2.2008年开始，中央一号文件要求从监管制度、财政补贴、税收减免、费用补贴、货币政策等方面进行协调和支持，引导各类金融机构到农村开展业务，加大对“三农”的支持保护力度。在财政政策上，重点建立农业贷款贴息政策，加快制定出台农业贷款贴息办法；在税收政策上，加大税收减免优惠，加快建立以县域机构和涉农贷款投放双层纬度的税收减免制度，适当扩大所得税优惠范围；在货币政策上，完善差别准备金制度。2010年，强调进一步加快新型农村金融机构的培育和发展，鼓励现有地方性商业银行为偏远农村地区提供服务，通过政策扶持消除偏远地区基础金融空白，确保3年内消除基础金融空白乡镇。要求建立促进现代农业发展的投入保障机制，通过政策约束和扶持，强化和完善县域内银行业金融机构新吸收存款主要用于当地发放贷款的政策。

3.“农业增效、农民增收、农村繁荣”，这不仅是确保全面实现小康社会的目标要求，也是当下经济社会改革发展的迫切需要。从某种角度来说，市场经济可称之为金融经济。一方面，金融可以通过便利交换、优化资源配置等推动经济增长；另一方面，金融不合理的发展往往又会令经济增长受阻。事实上，农村金融改革的滞后已经制约着农业结构调整、农民增收和农村发展。而加快农村金融改革，成为目前解决“三农”问题的关键所在。

在目前的农村土地金融立法上，我国还处于起步阶段，不足以对农村土地流转形成综合性支持，无法形成多种产权形式相互竞争和功能互补的金融机构体系，无法有效满足当前农村承包土地流转的现实需要。

4.当前最为迫切的，除了财税方面的优惠政策，农村金融基础设施也需要完善。目前很多农村的基本金融服务、覆盖率还不够，大部分只做到了乡一级的覆盖。另外，还存在农村金融机构的监管、定位问题。比如一些支持“三农”、中小企业的金融机构，应定性为政策性金融机构还是商业金融机构。同时，要强调政策性金融业务跟政策性金融机构的区别。中国真正需要发展的是政策性金融业务，而不仅仅是政策性金融机构。政策性金融业务，国家可以通过补贴这种指导方法，让任何机构都可以做，实现政策性金融业务的发展。

5.改革开放之前尤其是工业化程度不高、城市发展也不发达的时候，大量的人就在农村呆着，到城里来没有地方工作，这个时候维持他的宅基地不让他进行交易、抵押、转让这，是有合理性的。但是今天改革开放以后，大量的农民不愿在农村耕田了，他觉得在农村耕田的收益赶不上在城里打工的收益，或者他觉得作为一个农民，他的社会地位、经济地位还赶不上在城市打工的社会地位和经济地位，这个时候农民的宅基地放在农民干什么用？在这种情况下，我们应该充分利用宅基地这个资源，让这个静态关系变成一个动态关系，让他按照自己的意志来处分这个宅基地，这并不影响国家和集体的利益。

6.当前，政府还没从生产性政府转化为公共服务性政府，很多地方政府还在追求GDP的增长。在此背景下，开展城镇化、新农村建设，不可避免会出现“一刀切”现象。无论是农村金融还是新农村建设，各个地方的情况都不一样，应该因地制宜。

   现有农村资源没有很好地配置，这与过剩的农业劳动力转移相关，也与农业、农村经济的收益较低相关。当然，其中还包含很多问题，比如农产品价格问题、地方政府与农民之间不平等的关系问题等。有几个问题值得思考，中国是否有必要成立农协？现在农村还没有中介组织，政府改革也没有到位，成立农协是否能够平衡这一局面？成立能够真正代表农民利益的中介组织，能否对稳定社会秩序、推动改革，起到更好的作用？

7.要健全农村金融服务体系，引导不同性质、不同功能的金融机构提供多层次金融服务。商业银行应在解决农村金融供需矛盾中发挥积极作用。在法律允许和保护农户基本生产生活资料的情况下适度扩大农户抵押品范围；大力支持农村合作金融发展。对发展初期的农村合作金融机构给予税收优惠和财政补充资本金等支持，以便将农民闲散的小额资金汇集起来，更大程度上满足农民的贷款需求。

   要建立规范的金融退出和准入机制。积极采取多种措施，着力发展区域性小额贷款公司和小型商业银行，并将其作为连接大银行和农户的纽带，发挥其提供融资服务的比较优势，以逐步解决农村中小型企业和农户贷款难的问题。

8.地方政府和大型企业对于金融资源的争夺，对微型企业和农村金融产生很强的挤压效应。在中国目前的资源配置体系下，金融资源的配置不仅仅是银行做主，各级政府对于银行的金融资源配置产生很大的影响。如每年确定信贷计划时，总行分给各个省行时，省级政府关心的一些大项目，最容易优先获得信贷资源。再往下到地市级同样如此。以此类推，等到县级地区时，信贷资源已被瓜分殆尽。事实上，各地政府的安排干预了金融资源向农村及小微企业的配置。

一些小微金融机构抱持金融暴富的心态，意图通过小微金融机构赚大钱，导致了很多违规经营行为的发生，扰乱了金融秩序，这一现象在微小金融机构中比较普遍。因此，发展微型金融机构还需要完善相关的配套机制，如存款保险制度，可对微型金融机构产生增信作用，否则一旦实行利率市场化，小微金融机构吸收存款的能力较弱。另外，要建立市场化退出机制，即对于一些发展不良的农村金融机构，如何有序退出，还需进一步考虑。

9.农村经济的特点，决定了单纯的商业性金融业务难以完全满足其发展的需要。也正因为此，即使在一些发达国家，仍然存在许多专门提供农村金融服务的政策性金融机构，为那些有利于农村经济长期发展，但在短期经济收益有限的业务提供支持。风险成本和经营成本较高是制约农村金融发展的重要因素，因此，如何有效地分担风险和经营成本，是促进农村金融发展的关键所在。作为分担风险和成本的主体，农村地区担保、保险以及其他专业性金融机构的发展有着很重要的意义。

新一轮农村产权改革为农村金融机构发展带来诸多机遇。首先，有利于缓解抵押约束和降低风险，从而增加贷款供给。长期以来农村金融机构“难贷款”的根源在于：一是农村缺乏有效抵押物；二是即使有抵押物，但由于抵押物的处置成本和市场变现难度较大，使金融机构望而生畏。而农村土地确权之后，通过确定资产的经济潜能并使资产具有可抵押性和一定的可交换性，形成产权完整、权能清晰、权益保障和流转顺畅的农村产权体系。在这一过程中，随着农村有效抵押物范围和可信度增加，也增强了对农村借款人的约束力，有助于降低农村金融机构贷款风险，缓解其“惜贷、慎贷”心理。

10.“目前农村金融体系的主要问题在于，随着我国商业银行改革不断深化，农村金融体系的整体功能已不适应农业和农村经济发展的需要，农民、农村中小企业贷款难问题没有得到根本解决。”

   “‘三农’领域目前的资金需求很大，远远超过农村金融机构所提供的资金数量。应该说，资金供求矛盾十分突出。”何广文这样认为。根据目前已有数字估计，伴随着新农村建设的启动和升温，“三农”领域总的资金需求大概要到四五万亿元，“这是一个很大的数字。”

11.农村金融问题比较多，首先一个是关于信用的概念，信用合作本来是好的理念，但是自从我国50年代成立了信用合作，应该说是一个问题机构，而且花了那么多年，信用合作的概念、条条框框束缚了我们的改革。二是人们意识上对于高利贷还存在一定的偏见，学者对高利贷的研究较少，群众也对民间金融采取远离的态度；现阶段应该正确地面对、引导、调节和利用民间金融，从政策上也有值得进一步探讨的空间。三是改革过程中，政府过多地依赖于自己所能够指挥的银行力量，想依靠几项政策措施解决农村金融问题，再加之其他原因，导致我们的农村金融改革非常落后。

12.改进农村金融服务，关键要把市场机制和政策支持有机结合起来，形成支农合力。全国各地农村情况千差万别，要因地制宜，采取多种方式进行农村金融服务创新试点。保持农村信用社县域法人地位长期总体稳定，继续发挥好支农主力军作用。着力培育和发展村镇银行等新型农村金融机构，鼓励、引导和规范民间资本进入金融领域。扩大农业保险覆盖面，强化理赔服务。农业发展银行要守住本业，进一步做好支农政策性业务。落实好差异化的货币信贷、财政税收支持政策，完善市场准入、退出等监管制度。研究解决老少边穷地区农村金融服务不足的问题。扎实推进农村信用、支付结算等体系建设，营造良好的金融发展环境。

13.随着我国国民经济总体实力的提升，目前城乡之间的差距问题已经不再简单的是一个经济问题，消除二元经济实现全面小康成了政府关注的焦点，加上农村经济水平以及经济模式的巨大变化，我国的农村金融制度安排必须立足于农村实际，针对农民、农村企业的信贷需求特点，创新农村金融组织形式、创新农村金融服务内涵和方式，满足不断提高的农村不同层次、不同主体的金融需求，真正实现金融支农，促进农业增效、农民增收、农村发展。

可以预见，随着农村金融市场供给主体多元化和竞争趋势的加强，农村资金供给不断增加，农户资金需求将得到更好满足。农村金融市场的竞争结构、产权结构都会得到极大的改善和优化，一个农村资本充足、功能健全、服务完善、运行安全的农村金融体系必将形成，农村金融将承担起支持服务“三农”发展的重要责任，为促进农业增产、农民增收和农村经济发展作出积极贡献。

14.金融机构竞争与合作金融的关系，目前还没有一种有效的机制突破这个问题，大的金融机构流动性过剩，小的机构则流动性不足，两者之间缺乏一座桥梁，现在还没有很好的破题。曾有政策鼓励商业银行进行再投资，但未能落实，原因在于风险承担的问题没能得到解决，需要一个中介性质的第三方来提供避险渠道。总的来说，还是由于竞争不够充分。

1.根据所给材料，请概括归纳我国农村金融改革的得与失？全面、准确、客观。字数在300字以内。不必面面俱到，从某一角度深入分析即可。

2.所给材料11中信用合作本来是好的理念，但是自从我国50年代成立了信用合作，应该说是一个问题机构，而且花了那么多年，信用合作的概念、条条框框束缚了我们的改革。如何理解我国广大的农村信用合作社的尴尬地位？解决农村金融信用的思路有哪些？提出具体的对策建议。字数在450字以内，语言流畅，结构完整。

3.假如你是Y市农村金融改革办公室的一名工作人员，当前农村金融改革已经进入深水区，但农村因为受制于基础薄弱，信用不足等一系列问题而发展滞后。当前农村金融改革需要从制度建设和产权保护，教育培训等多角度去发展。请结合所给材料，分析现实，写一则关于Y市加快农村金融改革的公告。字数在500字以内，结构完整，语言凝练。

4.阅读完所给材料后，你一定有所感触，请围绕“农村金融改革的未来”为话题写一篇文章，字数在1200字以内，标题自拟，角度自选，立意自定。见解独到，论证合理。




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