风险的三要素
通过风险因素、风险事故和损失三要素的关系，我们可以进步认识风险的定义和本质。
（一）风险因素
风险因素也称风险条件，是指引发风险事故或在风险事故发生时致使损增加的条件，即促使损失发生和增加损发生的频率或严重程度的条件，是事故发生的潜在原因，也是造成损失的内在原因或间接原因。通常、风险因素可分为实质风险因、道德风险因素、心理风险因三类。
实质风险因素是指有形的并能直接影响事件的物理功能的风险因素。例如，汽车厂家生产的刹车系统、发动机，建筑物的坐落地址、建筑材料、结、消防系统等，均属于实质风险因素。
道德风险因素是指与人的品行修养有关的无形因素。例如，、织火等意行为或不良企图，均属于道德风险素。
心理风险因素是指与人的心理状态有关的无形因素。例如，人的流忽、过失、投保后片面依赖保险等、均属于心理风险因。
（二）风险事故
风险事故也称风险事件，是造成损失的直接原因或外在原因，也是使风险造成损尖的可能性转化为现实性的媒介，是风险因素与风险损失的中间环节也就是说，风险只有通过风险事故的发生，才引致损失的结果。
风险事故和风险因素的K分有时并不是绝对的。某一事件在一定条件下是风险因素，在另一条件下则为风险事故。以暴风雨为例，如果是毁坏房、稼等，暴风雨就是风险事故；如果是造成路面积水、能见度、道路泥泞，引起连环车祸，暴风雨就是风险因车祸才是风险故。在这里，判定的标准就是看是否直接引致损失。
（三）损失
损尖是指非故意、非计划和非预期的经济价值的减少。这一定义包含两个要素:一是“非故意、非计划和非预期”，二是“经济价值的减少”。两缺一不可，否则就不构成损失。以折为例，虽然是经济价值的少，但它是固定资产自然而有计划的经济价值的减少，不符合第一个条件，所以不属于我们所讨论的损失。
损失通常分为两类，即直接损失与间接损失。前者指风险事故直接造成的有形损失、实质损失、强调风险事故对于标的本身所造成的破坏，是风险事故导致的初次效应后是由直接损失进一步引发或带来的无形损失，是风险故的后续效应，包括额外费用损失、收入损尖和责任损失等。
综上所述，风险是由风险因素、风险事故和损成的统一体风险事故是损尖发生的直接原因或外在原因，风险因素为损失发生的间接原因或内在原。将者之间的关系联系起来，就构成了风险形成的全过程:风险因素在一定条件下引发风险事故风险事故的发生引起损失而所发生损失的大小又标志风险事故的大小、反映风险因素的隐患和危害。