理财是银行营销业务中的重点，也是目前银行面试中的难点，对于很多考生来说，很多人本身专业不在此，而这又是银行的专业话题，基本上没有思路。根据近期很多省市的面试情况看，理财方案一般在无领导小组讨论中出现，需要每个人提出具体可行的措施，考官根据每个人的方案优劣进行打分。
制定一个理财方案，首要是根据客户的手头资金状况进行合理安排。先要确认客户属于哪一种类型，我们一般把客户分为：工薪阶层、享受型、弹性阶层、创业型等。我们以这个四个类型的客户为例来分析如何针对性的指定理财方案。
工薪族顾名思义是每个月收取固定收入，手中的闲钱不多，但是细水长流，生活也比较中规中矩。这类人手中的流动资金少，但是不会超前消费，会有一定的理财想法，但可能没有好的项目。作为银行的准工作者，我们必须给他们每个月拿出一部分资金定投基金，一部分购买保险，以备不时之需。基金的比例可以占据收入的30%以内，保险比例不宜过高，10%以内即可。毕竟这类人还要吃饭、穿衣、租房、社交，这些基本的需求必须得到满足，才能考虑理财。
针对享受型客户，他们追求快活一天是一天，追求精神愉悦，每隔一段时间要出去旅行。他们追求自由，手中的闲钱并不多，这样的群体也不会考虑稳定，不会对房产考虑过多，过着一种艺术家类型的生活，变动性交大。这类人只能在资金状况较好的情况下，考虑购买一定的保险，保障房其养老问题。同时，考虑购买黄金等作为主要的抵御风险的策略。
弹性阶层，这类人收入变动性大，认为钱不是唯一，人生贡献度才是富有指标。他们的工作轮换比较频繁，追求自由。资金不固定，这类的理财就只能看个人偏好，手中资金充沛时可以考虑风险大的，手中资金少的可以考虑稳健的产品。
至于创业型人才，作为银行人员我们必须判断这样的人是否属于潜力股，如果确认无误，完全可以考虑作为主要的客户。毕竟这样的群体创业成功，对于我们而言是成本最低的，能看到从普通到财富暴增这样的过程是很有学习意义的。选择的产品当然是初期低风险产品，后期高风险产品，毕竟他们自己也能接受。
理财方案的指定产品包括：定投基金、保险、黄金、不动产等。根据每个人的风险承担情况，选择不同的产品组合，顾客接受，也能为他带来收益，这就是最好的理财方案。