连年来的干旱使得本来就很贫瘠的山区收入减少，而正常的贷款的困难和扶贫贷款的不足又无法满足农民们的需求，于是，民间高息借贷现象在陕北一些贫困乡村盛行。
从某一方面来讲，民间借贷对陕北农村经济生活起到了一定的积极作用，但是高利贷扰乱了正常的金融秩序，更为农村社会经济带来了许多负面影响。
陕北农村盛行的高利贷，其高息远远超过社会平均利润率，使大多数渴望早日脱贫致富的山区农民，背上了更加沉重的负担。实际上，多数农户都因选项失误或者效益不好而无法还贷，还有一些借贷者缺乏应有的信用，即使具备了偿还能力也不打算还贷，从而出现了不少民间借贷纠纷。
高利贷现象带来的诸多隐患还严重地威胁到社会治安。在借贷群体中，有一类是赌徒和吸毒者，由于其用途特殊而急迫，放贷者往往收取高达1角钱的利息。这种被当地人称为“爬板”特殊名称的高利贷，无形中滋长了陕北农村赌博、吸毒等丑恶现象，有的因此而导致家破人亡。另外，少数放贷者为了高息贷按时回笼，甚至蒙养了一批流氓打手扬威乡间。像子洲县的两个案例就给我们摆出了血淋淋的事实教训。
那么，如何来规范乡村融资呢？谈到陕北贫困山区高利贷普遍的现象，全国政协委员、西北大学中国西部经济发展研究中心主任韦苇教授分析说，陕北山区贫瘠的自然条件、应有的社会保障体系的缺乏和教育产业化转嫁过来的压力，使农民的负担越来越沉重。而农民维持生计、发展生产所必需的资金极为短缺，又无法通过正规的金融机构获得支持，甚至国家专门针对贫困地区投放的贴息扶贫贷款，农民也因种种限制难以得到，从而为高利贷的盛行提供了滋生的温床，使山区农民脱贫的翅膀更加沉重。
韦教授说，要从根本上解决这个问题，国家首先必须加大扶贫力度，通过在农村增加小型金融网点等措施，为农民提供发展生产、脱贫致富必需的原始资本；在金融系统满足不了民间正常的资金需求时，国家应该从保护债权人和债务人两方利益出发，制定相应的法规和政策，通过法律的渠道限制最高贷款利率，规范民间借贷行为，防止因高利贷引发的社会隐患产生；另一方面，全面推行完善的基本社会保障制度，解决农民的后顾之忧，以确保农村社会的稳定发展。