银行下架“养老”理财产品
一、背景材料：
随着中国人口老龄化程度不断提高，大力发展养老保险第三支柱成为普遍共识，为了抢夺如此大的”蛋糕“市场，不仅保险，基金相继进场，就连拥有客户渠道优势的银行也参与进来，而养老金融商品的短板也在实际运行中不断暴露。
据普益标准统计，2019年共有6家银行发行了152款养老型理财商品，主要由城商行发行，有132款，其次是国有行发行了18款，股份银行发行2款。尽管打着“养老”的旗号，但这些商品却与日常理财商品差异性并不大。针对当前各类“养老”理财产品存在的问题，受监管部门窗口指目前银行资管部和理财子公司已下架、更改对含有“养老”字样的理财商品，不再进行“养老”突出宣传。
中国现行养老保险体系由第一支柱基本养老保险，第二支柱企业年金和职业年金，第三个人商业养老金组成，即所谓的“三支柱”。目前国内“三支柱””的结构处于失衡状态，对第一支柱依赖严重，第二支柱覆盖范围有限，第三支柱尚处于起步阶段，从海外经验来看，第三支柱是多层次养老体系的重要组成部分，而以养老型金融商品为代表的第三支柱也有望成为完善养老体系的主要着力点。2021年，政府工作报告中也首次明确提出“规范发展第三支柱养老保险”。值得注意的是，在今年“两会”期问，多位代表委员表示，希望尽早明确第三支柱的具体涵义，内容和范围。第三支柱商品由金融机构提供，个人自愿购买，市场化程度强。目前，养老金融商品的供给不充足，也给不法分子带来可趁之机，导致市面上打着投资“养老”的骗局屡见不鲜。
二、讨论任务：
请结合背景材料讨论，为推进布局养老型金融市场，你们认为银行可以从哪些地方发力，改进养老型金融产品？
汇总组员意见，提出3-5个具体的改进建议，并给出合理理由。