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监管机构
1.历史沿革与监管对象
中国银行业监督管理委员会（以下简称银监会）成立于2003年4月。2003年12月27日《中华人民共和国银行业监督管理法》简称《银行业监督管理法》）通过，并自2004年2月1日起正式施行。2006年10月31日《银行业监督管理法修正案》通过。
银行业监督管理法》第二条规定:国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。对在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司金融租赁公司以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构的监督管理，适用对银行业金融机构监督管理的规定。
2.监管职责
根据《银行业监督管理法》的规定和国务院关于金融监管的分工，银监会的具体职责是:
（1）依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、规则
（2）依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围；
（3）对银行业全融机均的和高级管理人员行任职资格理（4）依照法律、行政法规制定银行业金融机构的审慎经营规则
（5）对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行非现场监管，建立银行业金融机构监督管理信息系统，分析、评价银行业金融机构的风险状况；
（6）对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行现场检查，制定现场检查程序，规范现场检查行为；
（7）对银行业金融机构实行并表监督管理；
（8）会同有关部门建立银行业突发事件处置制度，制定银行业突发事件处置预案，明确处置机构和人员及其职责、处置措施和处置程序，及时、有效地处置银行业突发事件；
（9）负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布；
（10）对银行业自律组织的活动进行指导和监督；
（11）开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动；
（12）对已经或可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的银行业金融机构实行接管或促成机构重组；
（13）对有违法经营、经营管理不善等情形的银行业金融机构予以撤销；（14）对涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户予以查询，对涉转移或隐匿违法资金的申请司法机关予以冻结；（15）对擅自设立银行业金融机构或非法从亨银行业金融机构业务活动予以取缔；
（16）负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作；
（17）承办国务院交办的其他事项。
【例题·单选题】在下列选项中，不属于银监会监管职责的是（）A.对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理
B.对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予
以取缔
C.负责统一编制金融业的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以
公布
D.对银行业自律组织的活动进行指导和监督
【答案详解】C。银监会负责统一编制全国银行业金融机构（而非金融业）的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布，而中国人民银行负责金融业的统计、调查、分析和预测。故C选项符合题意。对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理、对捷自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔、对银行业自律组织的活动进行指导和监督都属于银监会的监管职责。故A、B、D选项不符合题意
3.监管理念、目标和标准
（1）监管理念。银监会提出的银行业监管新理念是管风险管法人、管内、提高透明度。
①管风险，即坚持以风险为核心的监管内容通过对银行业金融机构的现场检查和非现场监，对风险进行跟踪监控，对风险早发现、早预、早控制、早处置；②管法人，即坚持法人监管重视对每个银行业金融机构总体金融风险的把握、防范和化解，并通过法人实施对整个系统的风险控制；③管内控，即坚持促进银行内控机制的形成和内控效率的提高，注重构建风险的内部防线；④提高透明度，即加强信息披露和透明度建设，通过加强银行业金融机构和监管机构的信息披露，提高银行业金融机构经营和监管工作的透明度。
（2）监管目标。我国银行业监督管理的目标是:促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。银行业监督管理应当保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力。
银监会确定的四个具体监管目标是:通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益；②通过审填有效的监管，增进市场信心；③通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融的了解；④努力减少金融犯罪。
（3）监管标准。银监会提出的良好监管的六个标准是:①促进金融稳定和金融创新共同发展；②努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力；③对各类监管设限要科学、合理，有所为，有所不为，减少一切不必要的限制；④鼓励公平竞争、反对无序竞争；⑤对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制；⑥高效、节约地使用一切监资源。
4.监管措施
（1）市场准入。银行业金融机构的市场准入主要包括三个方面:机构、业务和高级管理人员。机构准入是指批准金融机构法人或分支机构的设立和变更；业务准是指批准金融机构的业务范围以及开办新的产品和服务；高级管理人员准人是指对金融机构茧事及高级管理人员的任职资格进行审查核准。
（2）非现场监管。非现场监管是指银监会根据审慎监管的要求，通过收集有关银行业金融机构经营管理相关数据资料，运用一定的技术方法，研究分析银行业金融机构经营的总体状况、风险管理状况以及合规情况等，发现其风险管理中存在的问题，并对其稳健性进行评价。
（3）现场检查。现场检查是指银监会根据审慎监管的要求，监管人员通过实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料和座谈询问等方法，对银行业金融机构的风险性和合规性进行分析、检查、评价和处理的一种监管手段。
【例题·单选题】银监会及其派出机构到各地实地查阅银行业金融机构经营活动的账表，这属于银监会的（）
A.现场检查
B.非现场监管
C.监管谈话
D.信息披露监管
【答案详解】A。现场检查是指银监会根据审慎监管的要求，监管人员通过实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料和座谈询问等方法，对银行业金融机构的风险性和合规性进行分析、检查、评价和处理的一种监管手段。故A选项符合题意。
（4）监管谈话。银监会根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构的董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理的重大事项作出说明。
（5）信息披露监管。信息披露监管是指银监会要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告、风险管理状况、董事和高级管理人员变更以及其他重大事项等信息。