材料一：

  农村居民一年人均财产性收入是174元，算4口之家，一年财产性收入是696，这类人大部分都把钱投向了银行定期存款，算下来一个农村家庭一般也就只有几万块钱的存款，其它的要么是赞助二次买房，要么就是赚多少花多少几乎没啥存款。

城镇居民的条件稍好些，人均财产性收入增加到1920，按一家四口人算，一年财产性收入能到7680，这里面估计有很大一部分是房租、卖房子、甚至有民间借贷产生的利息，银行存款等财产性收入，城镇居民按4%的年化收益率反推，一个家庭的存款19.2万左右。

 

材料二：

  “当初这房子不到一万一平，现在三万出头，您已经很赚了，能不能便宜五万。”在上海工作的杨洋准备买房，正在和业主讨价还价。“我这五套房子要拿回800万，不能便宜。”业主寸步不让，买卖没谈成。

　　杨洋三年前大学毕业，在一家外企工作，年收入税后15万。由于家里没太多积蓄，至今没有买房。“同学之中毕业能买房的全都是靠家里。我工作近三年攒了20万，父母一辈子攒了20万，家里要我抓紧买个房好找女朋友。”杨洋说。

　　“为了买房，除了吃以外，各方面的开支我都尽量节省。”杨洋介绍，“同事自己租房一个月要5000元，我合租每个月分担房费2300元，吃饭1000多元，除了刚工作的时候添置了西装、衬衫、皮鞋，我平常还是穿在学校的那些牛仔裤、T恤衫。唯一的大项支出就是去年买了台iPhone。现在又是同学结婚高峰期，一个红包基本都是500到1000元。”这样杨洋每个月的花销要近5000元。

谈到如果有钱了，想消费什么。杨洋说：“有钱了当然先买房，买了房还要还贷款，如果这之外还有钱，就带父母去旅游。”

 

材料三：

  游师傅是全市550户“记账户”中的一员。游师傅向记者展示了他的记账本。蓝色的封皮，上面准确地填写着住户信息以及账目时间，翻开账本，是整齐的表格，里面密密麻麻填满了“现金支出账”——支出项目摘要，计量单位，数量，金额——每一笔支出，哪怕是买一小把蒜的钱都记得清清楚楚。

据介绍，住户调查员会上门进行记账辅导，帮助记账户家庭按照国家的统一要求，学会如何登记住户调查日记账和季度调查表，记账户家庭每天登记日常家庭收支，记录每一笔家庭收入和家庭支出，每个月底由住户调查辅助调查员上门收取当月的住户调查日记账，同时发放下月的空白住户调查日记账。调查队在每月固定的时间召开日记账本数据互审会议,进行交叉互审和抽审，无误后录入基础数据，最后再通过电脑程序进行市级层面的审核，确保统计调查数据的质量。

 

材料四：

  从根本上说，如果家庭收入得不到提高，医保和养老金体系没有完善，鼓励家庭消费就无从谈起。因此，与降低家庭储蓄率或刺激投资相比，我们更应关注如何提高家庭收入以及如何完善社会保障体系。

　　在1998——1999年间，政府刺激消费的政策取得了显著效果，改变了家庭消费的游戏规则。当时取消了城镇福利分房，原来分配的住房以低廉的价格向租房人出售。通过此举，众多租房户取得了房屋产权成为房主，提升了家庭收入，削减家庭储蓄。事实证明，这一政策在此后的10年间对私人消费提供了重大支撑。

　　10年之后的今天，消费者或许需要从另一次游戏规则的改变中获益。目前旨在刺激农村消费的家电下乡规模仍然有限。除此之外，还存在许多可选方案，但每一样实施起来都有一定困难，具体包括：

　　大规模投入资金完善城乡医保体系。目前医保投入已较过去增加很多，但仍然不够。

　　降低各类收入群体的个人所得税，并简化税率档次。目前，许多家庭需缴纳较高的个人所得税，应考虑降低个税税率。此外，需要改善税收体系，保证对高收入群体课税。

　　另一个选择是降低企业和个人的社保缴费额，由国家承担更多社保费用。目前，由企业和员工共同支付的社保缴费相当于工资成本的42%，实属负担过重。这种过重的负担使许多企业和员工开始设法逃避缴费。降低社保缴费，或降低个人收入所得税率，可以提高职工的实际工资水平，进而增强人们的信心。只有这样，我们才会看到家庭消费的可持续增长。